Kredyt konsolidacyjny hipoteczny

Standard

Kredyt konsolidacyjny hipoteczny to korzystna usługa pozwalająca nam połączyć spłatę kilku zobowiązań finansowych w jedno. Ten rodzaj kredytu różni się jednak od zwykłej konsolidacji gotówkowej. Jednak warto zasięgnąć informacji na temat tego produktu, szczególnie w sytuacji kiedy jest nam on potrzebny, aby zobaczyć czym się charakteryzuje takie rozwiązanie wejdź na www.pisiontgroszy.pl.

Uzyskanie kredytu konsolidacyjnego oznacza, że wszystkie wskazane przez nas zobowiązania finansowe są spłacane za uzyskany od wierzyciela kapitał. W wyniku takiej operacji bank spłaca za nas wszystkie zobowiązania u dotychczasowych wierzycieli. Jedynym naszym wierzycielem będzie wówczas instytucja finansowa, która udzieliła nam kredytu konsolidacyjnego.

Jakie warunki trzeba spełnić, aby zaciągnąć kredyt konsolidacyjny hipoteczny?

W celu uzyskania konsolidacyjnego kredytu hipotecznego musimy spełnić kilka istotnych warunków, które postawi przed nami bank. Warunki zaciągnięcia tego kredytu w większości instytucji bankowych są do siebie podobne, jednak z każdą ofertą musimy zapoznać się indywidualnie.

W przypadku zaciągania kredytu konsolidacyjnego hipotecznego niezbędne jest posiadanie zabezpieczenia hipotecznego. Ponieważ ten rodzaj kredytu dotyczy tylko i wyłącznie kredytów hipotecznych. Wygląda to inaczej niż w przypadku konsolidacji gotówkowej, gdzie głównym zabezpieczeniem dla banku są regularne dochody klienta.

Podobnie jak w zaciąganiu wszystkich innych kredytów tutaj też najważniejsza jest zdolność kredytowa, która jest oceniana na podstawie dochodów, a także wiarygodność kredytowa która będzie oceniana przez bank na podstawie informacji uzyskanych z BIK. Niezbędne będzie również posiadanie obywatelstwa polskiego i stałego miejsca zamieszkania na terenie Polski.

Jakie dokumenty są wymagane do konsolidacji pod hipotekę?

Aby zaciągnąć kredyt konsolidacyjny hipoteczny musimy przygotować się na przedłożenie bankowi odpowiedniej dokumentacji, podobnie jak ma to miejsce w przypadku zwykłej konsolidacji kredytów. Informację o niezbędnych dokumentach możemy uzyskać od pracowników i doradców pracujących w danym banku.

Zazwyczaj przy okazji scalania zobowiązań finansowych pod hipotekę, banki proszą klienta o przedstawienie następujących dokumentów: dowód tożsamości; zaświadczenie o zarobkach, dokumenty potwierdzające posiadanie i spłacanie zobowiązań, których będzie dotyczyła konsolidacja, numer rachunku bankowego, wyciąg z konta bankowego z ostatnich trzech miesięcy.

Powyższe dokumenty są wspólne zarówno dla konsolidacji hipotecznej, jak i gotówkowej. Jednak jeśli chcemy uzyskać kredyt konsolidacyjny pod hipotekę, musimy przedłożyć również: akt własności nieruchomości, odpis z księgi wieczystej nieruchomości; dokument określający wycenę nieruchomości, wpis hipoteki do księgi wieczystej.

Konsolidacja kredytów nie jest przeznaczona dla osób, które mają już długi i złą historię kredytowania w Biurze Informacji Kredytowej, takie osoby nie są wiarygodne dla banku i z pewnością nie otrzymają kredytu konsolidacyjnego.

 

 

Rynek mikro pożyczek – perspektywy rozwoju

Standard

Sektor mikro pożyczek jest coraz szerzej znany w środowisku międzynarodowym. W wielu najbiedniejszych krajach mikro pożyczki udzielane na stosunkowo niski procent, do tego w dłuższych terminach pozwalają wyjść z biedy, uzyskać podstawowe wykształcenie, a nawet rozwinąć mniejszy biznes. Mikro pożyczki gotówkowe NiskaRata to zatem bardzo przydatne narzędzie dynamicznego rozwoju tzw. wykluczonych finansowo. Jak rynek mikro pożyczek wygląda w Polsce i czy warto się nimi poważnie zainteresować?

Charakterystyka mikro pożyczki na krajowym rynku

W Polsce mikro pożyczki to w praktyce chwilówki występujące w sektorze pozabankowym. W bankach detalicznych za mikro pożyczki można uznać standardowe kredyty gotówkowe udzielane nie tylko stacjonarnie, ale także za pośrednictwem nowoczesnych paneli multimedialnych. Pobieranie pożyczki przez multimedialne narzędzia nie jest związane z dopełnianiem wielu formalności, a to ogromna przewaga mikro pożyczek. W chwilówkach nie potrzeba ogromnych zabezpieczeń. Wystarczy zazwyczaj podpisać dokument dotyczący dobrowolnej egzekucji należności. Najważniejsze zalety chwilówek, czy po prostu kredytów gotówkowych to dowolność wydatku, prostota pozyskania środków, brak potrzeby wnoszenia opłat za ubezpieczenie, kosztów rozpatrzenia wniosku (chociaż na ten punkt warto cały czas uważać), minimum prowizji. Mikro pożyczki służą do regulowania bieżących zobowiązań gospodarstw domowych, np. czynszu, alimentów, abonamentów. Poza tym mikro pożyczki gwarantują pewne perspektywy rozwoju zawodowego. Dodatkowe pieniądze warto przeznaczyć na podniesienie kwalifikacji. Inwestycja w kapitał ludzki, czyli w wiedzę i umiejętności człowieka zwraca się zawsze najlepiej. W mikro pożyczkach występuje najczęściej opcja przedłużenia spłaty rat. W Polsce niestety mikro pożyczki należy spłacać stosunkowo szybko, a zatem stabilny dochód, nawet niski jest konieczny dla nawiązania rozsądnej współpracy z kredytodawcą.

Największe zagrożenia przy pozyskiwaniu mikro pożyczek

Niestety największa wada krajowego rynku to lichwiarskie praktyki udzielania mikro pożyczek (chwilówek). W umowie występuje nie tylko oprocentowanie, ale również wysoki prowizje, czy zbędne, zbyt duże zabezpieczenia, np. w postaci nieruchomości. Z tego powodu wiele osób wykluczonych finansowo nie korzysta z możliwości taniego kredytowania potrzeb. Brakuje właściwej edukacji w branży kredytowej. Tak naprawdę każdy klient jest w stanie sprawdzić błyskawicznie wiarygodność pożyczkodawców, chociażby przez serwis Komisji Nadzoru Finansowego. Wystarczy spojrzeć na listę ostrzeżeń KNF, aby zrozumieć, z jakim pożyczkodawcą warto nawiązać współpracę. Jednym z kluczowych elementów rozwoju rynku mikro pożyczek jest stabilna ochrona prawna kredytobiorcy. Nieuczciwe umowy należy natychmiast anulować, aby nie zmuszać ludzi do wyprzedaży całego majątku przez klasyczne firmy windykacyjne. Przyda się również wydłużenie okresu kredytowania, przy jednoczesnej optymalizacji formalności. W Polsce trwają prace nad zmianą niektórych przepisów dotyczących lichwiarskich pożyczek krótkoterminowych. Oczyszczenie sektora pożyczkowego z nieuczciwych podmiotów jest po prostu obowiązkowe.

Potencjał mikro pożyczek

Stosunkowo tania mikro pożyczka to bardzo dobre rozwiązanie z perspektywy najbiedniejszej części społeczeństwa. Możliwość podniesienia kwalifikacji zawodowych, spłata najpoważniejszych długów, zachowanie płynności gospodarstwa domowego, spełnienie podstawowych potrzeb życiowych, a także odejście od systemu opieki społecznej to naprawdę ciekawe możliwości.