Oprocentowanie kredytu gotówkowego

Standard

Z kredytem gotówkowym związane jest wiele pojęć takich jak prowizja, oprocentowanie czy raty kredytu. Każde pojęcie niesie za sobą pewną treść, którą warto zrozumieć.

Kredyt to nie tylko gotówka otrzymywana w szybkim tempie. Na kredyt składają się takie elementy jak zabezpieczenie kredytu, przeznaczenie kredytu, koszty kredytu, rzeczywista roczna stopa oprocentowanie (RRSO), oprocentowanie stałe lub zmienne czy inne.

Czasem pieniądz potrzebny jest nam szybko na nowe auto, remont mieszkania czy wakacyjny wyjazd. W przypadku kredytu jest brane pod uwagę tzw. RRSO, czyli rzeczywista roczna stopa oprocentowania, która oznacza związek pomiędzy pełnymi kosztami, które ponosi kredytobiorca, a kwotą otrzymanego kredytu.

Jednakże zanim weźmiemy kredyt warto go przeanalizować pod kątem dodatkowych płatności takich jak wysokość oprocentowania, prowizja czy marża, gdyż ma to wpływ na całkowity koszt kredytu. Poza tym powinno się dopytać czy oprocentowanie kredytu jest stałe czy zmienne, gdyż wpływa to na wysokość rat. Zmienne oprocentowanie to takie, które może się zmienić w trakcie spłaty kredytu. Dokładniej mówiąc na oprocentowanie zmienne składa się stała marża i zmienny wskaźnik pod postacią WIBOR, EURIBOR czy LIBOR. Są to stopy procentowe kredytów oferowanych na rynku międzybankowym. Często zmiana oprocentowania następuje po podniesieniu stóp procentowych przez Radę Polityki Pieniężnej.

W sytuacji, gdy decydujemy się na kredyt z długim okresem spłaty zazwyczaj mamy możliwość wyboru między stałym i zmiennym oprocentowaniem. Wiadomo, że bardziej korzystne jest stale oprocentowanie, które zapewnia stały i jednakowy koszt miesięcznej raty. Jest kilka banków mających w ofercie stałe oprocentowanie kredytów i są to Deutsche Bank, Bank Zachodni WBK, Getin Noble Bank czy PKO BP.

Warto przypomnieć, że kredyt ze stałym oprocentowaniem jest droższy z uwagi na marże banków. W końcu oprocentowanie to cena kredytu. W skład oprocentowania wchodzą tzw. stopa referencyjna oraz marża banku. Oprocentowanie jest uzależnione od wysokości zaciąganego kredytu i wysokości wkładu własnego. Czasem zdarza się, że oprocentowanie jest zależne od decyzji zarządu danego banku. Oprocentowanie kredytu jest zawsze podawane w stosunku rocznym. Tymczasem raty spłaca się każdego miesiąca i z tego powodu bank każdego miesiąca ustala kapitał pozostały do spłaty i od niego oblicza odsetki. Gdy mamy do czynienia z ratami malejącymi to kwota odsetek jest doliczana do stałej sumy kapitału, która jest spłacana co miesiąc.

Kredyty są zazwyczaj spłacane w ratach równych lub malejących. Na ratę kredytu składa się kapitał i odsetki. Tymczasem kredyty hipoteczne są zazwyczaj przyznawane na zasadzie oprocentowania zmiennego i z tego powodu co jakiś czas bank przesyła kredytobiorcy nowy harmonogram spłat.

Na wysokość oprocentowania wpływ mają zmiany stóp procentowych NBP. Jest to istotne, gdyż banki w kraju stosują uśrednioną wartość WIBOR-u do aktualizacji oprocentowania kredytów, wejdź na http://www.naszakasa.eu/ i zobacz najlepsze oferty.

Popularne produkty bankowe

Standard

Obecnie z usług banków korzysta praktycznie każdy z nas, chociażby po to, aby móc w łatwy sposób otrzymywać wypłatę na konto. Tu zastosowanie maja oczywiście osobiste konta bankowe, które są chyba najbardziej popularnym rodzajem dostępnych produktów bankowych. Oprócz tego bardzo popularne są oczywiście różnego rodzaju kredyty oraz lokaty bankowe lub konta oszczędnościowe. Warto przyjrzeć się temu, co banki oferują w każdym z nich.

Najbardziej popularne konta bankowe osobiste można już chyba we wszystkich przypadkach obsługiwać całkowicie samodzielnie za pomocą internetu. Warto wspomnieć, że z reguły większość operacji wykonywane w ten sposób są całkowicie darmowe. Za pomocą konta można w łatwy sposób wykonywać zwykłe przelewy, jak i przelewy Express Elixir, które pozawalają na to, aby odbiorca przelewu otrzymał środki w kilka minut po jego wykonaniu. Jednak za ten drugi typ przelewu trzeba zwykle zapłacić kilka złotych. Dzięki takiemu kontu możemy mieć dostęp do naszych środków praktycznie o każdej porze i bez wychodzenia z domu. Coraz więcej banków oferuje również możliwość korzystania z konta zupełnie za darmo, wystarczy na przykład wykonać transakcję kartą płatniczą na określona kwotę miesięcznie.

W bankach oferowane są również konta oszczędnościowe oraz różnego rodzaju lokaty bankowe. Często są one oferowane jako dodatkowa usługa do konta osobistego. Umieszczając środki na takiej lokacie czy koncie oszczędnościowym można je pomnożyć. Zyski nie będą może oszałamiające, w porównaniu z niektórymi innymi sposobami inwestowania, takimi jak w akcje na giełdzie, czy w fundusze inwestycyjne, ale są to za to zyski nieporównywalnie bezpieczniejsze i pewne. Dzieje się tak zarówno ze względu na rozważne inwestowanie środków przez bank, jak i dzięki temu, że lokaty bankowe są objęte gwarancjami Bankowego Funduszu Gwarancyjnego. To zaś oznacza, że nawet w przypadku upadłości banku środki lub ich większa część zostanie zwrócona.

To jaki zysk będzie z lokaty, czy z konta oszczędnościowego zależy od różnych czynników. Najważniejsze to oprocentowanie. Jest ono z reguły większe w przypadku lokat terminowych, szczególnie jeżeli są to lokaty zakładane na dłuższy czas. Ponadto już sam fakt, że pieniądze są na lokacie dłużej oznacza, że dłużej będą pracować i zysk będzie większy. Jeżeli chodzi o samo oprocentowanie, to na jego wysokość wpływ maja stopy procentowe ustalane przez NBP. Wybierając lokatę o stałym oprocentowaniu można uchronić się od zmian wysokości stóp procentowych podczas jej rwania, ale z drugiej strony lokata o oprocentowaniu zmiennym daje możliwość większego zysku, jeżeli stopy procentowe pójdą w górę. Warto jeszcze wspomnieć o tym, że terminowe lokaty bankowe wymagają tego, aby środki znajdowały się na nich przez cały czas ich trwania, ponieważ w przypadku wcześniejszego wybrania środków straci się większość odsetek. Jeżeli środków potrzebujemy na bieżąco, to lepszym rozwiązaniem mogą okazać się lokata dynamiczna, czy też konto oszczędnościowe. Szukając ofert lokat warto zajrzeć na http://www.nawigacjafinansowa.pl – jak odszukać najlepsze lokaty i obejrzeć zamieszczony tam ranking.

Bardzo popularnymi rodzajami produktów bankowych są też różnego rodzaju kredyty. W ofercie niejednego banku można znaleźć oferty kredytów konsumpcyjnych, czy też hipotecznych. Aby otrzymać kredyt, trzeba posiadać zdolność kredytową, czyli inaczej mówiąc spełniać warunki, które będą gwarantowały jego terminową spłatę wraz z odsetkami. Do tego zalicza się m.in. stałe i pewne źródło dochodu o odpowiedniej wysokości, regularne spłacanie poprzednich zobowiązań, czy też odpowiednie zabezpieczenie, którym mogą być na przykład lokaty bankowe,czy też poręczenia innych osób – żyrantów. Kredyt daje  możliwość uzyskania środków na realizacje konkretnych celów bez konieczności czekania całymi latami, aż uzbiera się odpowiednią kwotę. Trzeba tylko zadbać, aby był to kredyt na dobrych warunkach.